Pedir un pr\u00e9stamo en una billetera virtual toma minutos: un DNI, una selfie y un par de clics alcanzan para tener el dinero acreditado. Esa velocidad tiene un costo que no siempre se entiende antes de aceptar: hay cr\u00e9ditos digitales que llegan a cobrar tasas de hasta 1.376% anual, seg\u00fan relev\u00f3 recientemente la secci\u00f3n Mora de El Cronista. Y lo m\u00e1s llamativo es que, en la mayor\u00eda de los casos, esas tasas no son ilegales.<\/p>\n
La clave est\u00e1 en c\u00f3mo est\u00e1 armado el sistema de regulaci\u00f3n de tasas en Argentina, y ah\u00ed hay una diferencia central que pocos conocen:<\/p>\n
Para las tarjetas de cr\u00e9dito s\u00ed existe un tope.<\/strong> La Ley 25.065 establece, en su art\u00edculo 16, que la tasa de inter\u00e9s de una tarjeta de cr\u00e9dito \u2014sea emitida por un banco o por una empresa no financiera\u2014 no puede superar en m\u00e1s de 25% al promedio de tasas que el sistema financiero cobra por pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda. Ese promedio lo publica el propio Banco Central todos los meses, y en base a \u00e9l se calcula el tope. Para las tarjetas no bancarias, el BCRA fija adem\u00e1s un valor de referencia concreto: a comienzos de 2026, por ejemplo, ese tope qued\u00f3 establecido en 72,56% de tasa de inter\u00e9s para pr\u00e9stamos personales, seg\u00fan la Comunicaci\u00f3n \u00abB\u00bb 13096.<\/p>\n Para los pr\u00e9stamos personales directos de fintechs y billeteras virtuales, en cambio, no existe ning\u00fan tope.<\/strong> Estas empresas est\u00e1n registradas ante el Banco Central bajo la categor\u00eda de \u00abOtros Proveedores No Financieros de Cr\u00e9dito\u00bb (OPNFC), que agrupa a quienes prestan dinero con capital propio \u2014no a trav\u00e9s de una tarjeta\u2014. La normativa vigente les exige cumplir con reglas de transparencia: informar de forma clara el Costo Financiero Total (CFT) antes de que el usuario acepte el pr\u00e9stamo, no modificar condiciones de forma unilateral y respetar los derechos b\u00e1sicos de los usuarios financieros. Pero no les fija un techo a la tasa que pueden cobrar. Mientras el n\u00famero est\u00e9 informado con claridad en la pantalla antes de aceptar, puede ser legal aunque supere varias veces el costo de un cr\u00e9dito bancario.<\/p>\n Esa es la explicaci\u00f3n de fondo detr\u00e1s de casos como el de la tasa de 1.376% anual: no es necesariamente un error de c\u00e1lculo ni una letra chica escondida, sino un vac\u00edo regulatorio real. El Banco Central regul\u00f3 el precio del cr\u00e9dito con tarjeta, pero dej\u00f3 sin techo al pr\u00e9stamo personal directo que ofrecen las apps.<\/p>\n Que una tasa sea legal no significa que no pueda derivar en consecuencias graves para quien la toma. Un caso reciente en Posadas, Misiones, expone el otro extremo del problema: un jubilado demand\u00f3 a bancos tradicionales y a una billetera virtual por lo que su presentaci\u00f3n judicial describe como un esquema de \u00absobreendeudamiento inducido\u00bb. A partir de una deuda inicial de 1,5 millones de pesos, una cadena de refinanciaciones sucesivas \u2014tomar un cr\u00e9dito nuevo para pagar el anterior\u2014 la llev\u00f3 a superar los 150 millones de pesos en apenas dos a\u00f1os. El caso, que involucra tanto a entidades bancarias como a una fintech, sigue en tr\u00e1mite en la Justicia Federal y todav\u00eda no tiene sentencia, pero ya es citado por especialistas en defensa del consumidor como ejemplo de hasta d\u00f3nde puede escalar una deuda cuando nadie frena la cadena de refinanciaci\u00f3n a tiempo.<\/p>\n Antes de aceptar un cr\u00e9dito en una billetera virtual o en cualquier plataforma digital, estos son los puntos que conviene revisar:<\/p>\n El cr\u00e9dito digital resolvi\u00f3 un problema real de acceso para millones de personas que estuvieron hist\u00f3ricamente afuera del sistema bancario. Pero esa misma facilidad, combinada con un vac\u00edo regulatorio sobre las tasas de los pr\u00e9stamos personales, hace que la l\u00ednea entre una ayuda financiera y una trampa de deuda dependa, muchas veces, de leer bien la pantalla antes de tocar \u00abaceptar\u00bb.<\/p>\n Fuentes: El Cronista, Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA), Ley 25.065, Comunicaci\u00f3n \u00abB\u00bb 13096\/2025 del BCRA, y relevamientos del sector financiero argentino.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Gu\u00eda de prevenci\u00f3n: c\u00f3mo detectar una tasa abusiva antes de tomar un pr\u00e9stamo en una billetera virtual Existen cr\u00e9ditos digitales con tasas de hasta 1.376% anual y, aunque suene incre\u00edble, muchos de esos casos son legales. La raz\u00f3n es un vac\u00edo regulatorio del Banco Central que solo pone tope a las tarjetas de cr\u00e9dito, no […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7337,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[554,557],"tags":[37],"class_list":["post-7334","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias-viejas","category-pulsolocal","tag-noticiashoy"],"yoast_head":"\nUn caso que ya lleg\u00f3 a la Justicia<\/h2>\n
C\u00f3mo saber si un pr\u00e9stamo es legal (y no caer en la trampa)<\/h2>\n
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