La mora de las familias en Argentina alcanzó un nuevo récord en abril 2026

 5,3 millones de personas con deudas impagas

La morosidad en los créditos a hogares registró un nuevo máximo histórico en abril de 2026, alcanzando el 12% según datos de la Central de Deudores del BCRA procesados por la consultora 1816. Esta cifra representa la decimoctava suba mensual consecutiva y afecta a 5,3 millones de personas con al menos un crédito en situación irregular.

Evolución y contexto actual

La mora total del sector privado subió al 7,3%, impulsada principalmente por los hogares (12%) frente a las empresas (3,3%). En el sector no bancario (fintech, billeteras y financieras), la irregularidad llegó al 31,5%. Esto significa que más del 26% de las personas con crédito en el sistema financiero argentino tiene problemas para pagar.

Los principales factores detrás de este aumento incluyen el deterioro del poder adquisitivo, tasas de interés reales elevadas (aunque en baja), y el sobreendeudamiento acumulado en 2024-2025. Muchos hogares recurrieron a tarjetas de crédito y préstamos personales para cubrir gastos básicos.

Cómo pueden las familias mejorar su situación financiera

Las familias pueden tomar acciones concretas para salir o al menos estabilizar su situación de endeudamiento. Expertos y entidades financieras coinciden en varios pasos prácticos:

1. Realizar un diagnóstico completo de las deudas Lo primero es listar todas las obligaciones: tarjetas, préstamos personales, fintechs, servicios y cuotas. Revisar reportes en Veraz o la Central de Deudores del BCRA ayuda a entender el panorama real. Organizaciones como Consolidated Credit recomiendan una “auditoría básica” para priorizar deudas más caras o urgentes.

2. Contactar inmediatamente a bancos y fintechs Muchos bancos (como Banco Nación, Provincia y privados) lanzaron en 2026 planes de refinanciación con tasas más bajas, plazos extendidos (hasta 60-72 meses) y unificación de deudas. Refinanciar a tiempo evita que los intereses punitorios sigan creciendo. No esperar a estar en mora profunda.

3. Reducir gastos y aumentar ingresos

• Eliminar o reducir gastos no esenciales (suscripciones, salidas, compras impulsivas).
• Buscar formas de generar ingresos extras: freelancing, ventas online, trabajos temporales o alquilar algo que no se use.
• Evitar la “bicicleta financiera” (tomar nuevo crédito para pagar el anterior).

4. Buscar ayuda profesional y legal Existen proyectos de ley en debate para condonación de intereses punitorios y quitas importantes para familias de bajos ingresos. Consultar defensores del pueblo, asesores financieros o ONGs especializadas en sobreendeudamiento puede ser clave.

5. Educarse financieramente Limitar el endeudamiento futuro al 30% de los ingresos mensuales netos, automatizar pagos y construir un fondo de emergencia pequeño pero consistente.

Actuar rápido es fundamental: cuanto más tiempo pase, más difícil se vuelve salir del círculo vicioso.

¿Quiénes se benefician con esta alta mora?

Esta situación genera ganadores y perdedores claros:

• Bancos y entidades financieras: Cobran altos intereses y punitorios mientras la mora no es masiva. Muchos transfieren el costo a los buenos pagadores mediante tasas más altas. Además, desarrollan nuevos productos de refinanciación y cobran comisiones por reestructuraciones.
• Fintech y billeteras digitales: Captaron gran parte del crédito de personas rechazadas por bancos, con tasas muy elevadas. Aunque sufren mora alta (cerca del 30%), compensan con volumen y comisiones.
• Cobradurías y estudios jurídicos: Aumenta la demanda de servicios de recupero de deudas.
• El Estado (indirectamente): Recauda más por IVA e impuestos sobre intereses, aunque a mediano plazo pierde por menor consumo y presión social.

Por otro lado, las principales perjudicadas son las familias de clase media baja, jóvenes, jubilados y hogares encabezados por mujeres, que usan el crédito para sobrevivir.

Perspectivas de mejora

Los analistas esperan que la mora se amesete en el segundo semestre de 2026 si continúan bajando las tasas reales, se recupera el empleo y crecen los salarios por encima de la inflación. Bancos ya reportan que en algunos segmentos la mora dejó de crecer.

Sin embargo, hasta las elecciones de 2027 será difícil que el crédito familiar vuelva a ser motor de la economía. La penetración crediticia sigue baja (alrededor del 12% del PBI).

Consejos finales si estás en mora

• No ignores el problema.
• Negociá refinanciaciones antes de pasar a judicial.
• Priorizá deudas con garantías (como prendas o hipotecas).
• Buscá apoyo familiar o comunitario mientras estabilizás tu economía.

Fuentes:

• Infobae (junio 2026)
• Consultora 1816 y BCRA
• La Nación, iProfesional, Perfil y Ámbito
• Informes de Banco Nación, Provincia y Consolidated Credit

Nota: La situación económica es dinámica. Recomendamos consultar siempre fuentes oficiales y asesores actualizados al momento de tomar decisiones financieras.