Bancos salen a buscar morosos con tasas y planes de pago

Ante una morosidad que llegó a niveles récord, los bancos argentinos cambiaron de estrategia: en lugar de esperar que el deudor no pague y mandarlo al Veraz, ahora salen a ofrecerle activamente planes de refinanciación con cuotas más bajas y plazos de hasta 72 meses. Para el usuario común, entender cómo funcionan estas líneas puede significar la diferencia entre quedar marcado en el sistema financiero o reordenar sus deudas a un costo razonable.

El escenario que explica este giro es contundente. Según los datos de la Central de Deudores del Banco Central, la irregularidad en el pago de créditos de las familias subió del 12,1% en abril al 12,7% en mayo, y otros informes privados hablan de casi 7 millones de personas con algún atraso, con la morosidad en tarjetas de crédito bancarias que pasó de 2% en enero de 2025 a 11% en enero de 2026. La razón de fondo es simple: con una inflación mucho más baja que en el pasado, las cuotas de los créditos ya no se licúan con el tiempo. Antes, quien tomaba un préstamo sabía que en pocos meses esa cuota iba a pesar cada vez menos sobre su sueldo. Hoy, con precios subiendo a un ritmo de apenas 2% mensual, esa cuota se mantiene firme y, si el ingreso no acompaña, termina asfixiando el bolsillo. A esto se suma que las tasas de los créditos otorgados el año pasado fueron altas, lo que dejó a muchas familias pagando cuotas caras justo cuando el consumo empezó a resentirse.

Frente a este panorama, los bancos entendieron que ejecutar judicialmente a cada deudor no es viable ni conviene, y que la mejor forma de recuperar el dinero es negociar. El Banco Nación, por ejemplo, ofrece a sus clientes con mora superior a 30 días acuerdos de pago personalizados con tasas fijas del 70% nominal anual o UVA más 10%, y una alternativa de cuotificación en tarjeta Visa con tasa de 39% en 24 cuotas para quienes deben montos menores. El Banco Provincia, a través de su programa Ponete al día, diferencia entre mora temprana y avanzada: para atrasos de hasta 90 días con haberes acreditados en el banco, la tasa es del 50% anual, y baja a 39% para ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, mientras que en mora avanzada la tasa puede bajar hasta 31% anual, con plazos de hasta 72 meses. El ICBC, por su parte, propone préstamos personales con tasa UVA más 20% a 48 cuotas para quienes tienen deuda elevada en tarjeta pero todavía no cayeron en mora.

Más allá de las líneas específicas de cada banco, el mecanismo general para acceder a estos planes es prácticamente el mismo en todo el sistema: el cliente tiene que acercarse a su banco, ya sea por la aplicación, el home banking o presencialmente, y solicitar activamente la reestructuración, porque en la gran mayoría de los casos el beneficio no llega solo. Un requisito habitual es no estar en la peor categoría de deudor (situación 5 del BCRA) durante los últimos 12 meses, y en algunos programas la cuota resultante no puede superar el 35% del ingreso neto del solicitante. Además, aceptar uno de estos planes suele implicar que el banco dé de baja productos como la tarjeta de crédito o los sobregiros mientras dura la refinanciación, aunque la cuenta y otros servicios básicos siguen funcionando con normalidad. El propio Gobierno impulsó este mes una línea adicional a través de bancos públicos y provinciales, con financiamiento de hasta 100 millones de pesos, plazos de hasta diez años en UVA, y tasas de UVA más 12% para atrasos de entre 30 y 90 días o UVA más 14% para mora más avanzada, disponible desde el miércoles 8 de julio.

Para el usuario de a pie, la pregunta clave es si conviene aceptar estos planes o no, y la respuesta depende de la situación de cada uno. Si ya se está en mora o cerca de caer en ella, refinanciar suele ser mejor que dejar que la deuda siga generando intereses punitorios y termine en manos de un estudio de cobranza, algo que ya le está pasando a un número creciente de argentinos y que en muchos casos incluye llamados insistentes y amenazas que, vale aclarar, solo la Justicia puede ejecutar realmente. Antes de firmar cualquier acuerdo conviene comparar la tasa nominal anual ofrecida contra la que se está pagando actualmente, revisar cuántas cuotas implica el nuevo plan y confirmar que la cuota resultante realmente entre dentro del presupuesto mensual sin ajustar todavía más otros gastos. Los especialistas en consumo coinciden en que estos planes están pensados para gente con voluntad de pago que atraviesa un problema puntual de liquidez, no como una solución mágica, por lo que la recomendación es negociar directamente con el banco antes de que la situación empeore, ya que cuanto más temprano se actúa, mejores suelen ser las condiciones que se consiguen.

Fuentes:
Infobae: https://www.infobae.com/economia/2026/05/29/el-banco-nacion-lanzo-un-salvavidas-para-morosos-como-funciona-y-que-ofrecen-el-resto-de-las-entidades/
La Nación: https://www.lanacion.com.ar/economia/a-pedido-del-gobierno-los-bancos-buscan-regularizar-deudas-de-familias-nid06072026/
iProUP: https://www.iproup.com/finanzas/67458-morosidad-bancaria-bancos-lanzan-planes-refinanciacion-72-cuotas-mayo-2026
Análisis Digital: https://www.analisisdigital.com.ar/economia/2026/07/04/las-deudas-de-los-argentinos-mora-de-familias-y-empresas-planes-de-los-bancos-y-que-espera-el-gobierno