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Bancos salen a buscar morosos con tasas y planes de pago

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hace 4 meses

7 julio, 2026

Ante una morosidad que llegó a niveles récord, los bancos argentinos cambiaron de estrategia: en lugar de esperar que el deudor no pague y mandarlo al Veraz, ahora salen a ofrecerle activamente planes de refinanciación con cuotas más bajas y plazos de hasta 72 meses. Para el usuario común, entender cómo funcionan estas líneas puede significar la diferencia entre quedar marcado en el sistema financiero o reordenar sus deudas a un costo razonable.

El escenario que explica este giro es contundente. Según los datos de la Central de Deudores del Banco Central, la irregularidad en el pago de créditos de las familias subió del 12,1% en abril al 12,7% en mayo, y otros informes privados hablan de casi 7 millones de personas con algún atraso, con la morosidad en tarjetas de crédito bancarias que pasó de 2% en enero de 2025 a 11% en enero de 2026. La razón de fondo es simple: con una inflación mucho más baja que en el pasado, las cuotas de los créditos ya no se licúan con el tiempo. Antes, quien tomaba un préstamo sabía que en pocos meses esa cuota iba a pesar cada vez menos sobre su sueldo. Hoy, con precios subiendo a un ritmo de apenas 2% mensual, esa cuota se mantiene firme y, si el ingreso no acompaña, termina asfixiando el bolsillo. A esto se suma que las tasas de los créditos otorgados el año pasado fueron altas, lo que dejó a muchas familias pagando cuotas caras justo cuando el consumo empezó a resentirse.

Frente a este panorama, los bancos entendieron que ejecutar judicialmente a cada deudor no es viable ni conviene, y que la mejor forma de recuperar el dinero es negociar. El Banco Nación, por ejemplo, ofrece a sus clientes con mora superior a 30 días acuerdos de pago personalizados con tasas fijas del 70% nominal anual o UVA más 10%, y una alternativa de cuotificación en tarjeta Visa con tasa de 39% en 24 cuotas para quienes deben montos menores. El Banco Provincia, a través de su programa Ponete al día, diferencia entre mora temprana y avanzada: para atrasos de hasta 90 días con haberes acreditados en el banco, la tasa es del 50% anual, y baja a 39% para ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, mientras que en mora avanzada la tasa puede bajar hasta 31% anual, con plazos de hasta 72 meses. El ICBC, por su parte, propone préstamos personales con tasa UVA más 20% a 48 cuotas para quienes tienen deuda elevada en tarjeta pero todavía no cayeron en mora.

Más allá de las líneas específicas de cada banco, el mecanismo general para acceder a estos planes es prácticamente el mismo en todo el sistema: el cliente tiene que acercarse a su banco, ya sea por la aplicación, el home banking o presencialmente, y solicitar activamente la reestructuración, porque en la gran mayoría de los casos el beneficio no llega solo. Un requisito habitual es no estar en la peor categoría de deudor (situación 5 del BCRA) durante los últimos 12 meses, y en algunos programas la cuota resultante no puede superar el 35% del ingreso neto del solicitante. Además, aceptar uno de estos planes suele implicar que el banco dé de baja productos como la tarjeta de crédito o los sobregiros mientras dura la refinanciación, aunque la cuenta y otros servicios básicos siguen funcionando con normalidad. El propio Gobierno impulsó este mes una línea adicional a través de bancos públicos y provinciales, con financiamiento de hasta 100 millones de pesos, plazos de hasta diez años en UVA, y tasas de UVA más 12% para atrasos de entre 30 y 90 días o UVA más 14% para mora más avanzada, disponible desde el miércoles 8 de julio.

Para el usuario de a pie, la pregunta clave es si conviene aceptar estos planes o no, y la respuesta depende de la situación de cada uno. Si ya se está en mora o cerca de caer en ella, refinanciar suele ser mejor que dejar que la deuda siga generando intereses punitorios y termine en manos de un estudio de cobranza, algo que ya le está pasando a un número creciente de argentinos y que en muchos casos incluye llamados insistentes y amenazas que, vale aclarar, solo la Justicia puede ejecutar realmente. Antes de firmar cualquier acuerdo conviene comparar la tasa nominal anual ofrecida contra la que se está pagando actualmente, revisar cuántas cuotas implica el nuevo plan y confirmar que la cuota resultante realmente entre dentro del presupuesto mensual sin ajustar todavía más otros gastos. Los especialistas en consumo coinciden en que estos planes están pensados para gente con voluntad de pago que atraviesa un problema puntual de liquidez, no como una solución mágica, por lo que la recomendación es negociar directamente con el banco antes de que la situación empeore, ya que cuanto más temprano se actúa, mejores suelen ser las condiciones que se consiguen.

Fuentes:
Infobae: https://www.infobae.com/economia/2026/05/29/el-banco-nacion-lanzo-un-salvavidas-para-morosos-como-funciona-y-que-ofrecen-el-resto-de-las-entidades/
La Nación: https://www.lanacion.com.ar/economia/a-pedido-del-gobierno-los-bancos-buscan-regularizar-deudas-de-familias-nid06072026/
iProUP: https://www.iproup.com/finanzas/67458-morosidad-bancaria-bancos-lanzan-planes-refinanciacion-72-cuotas-mayo-2026
Análisis Digital: https://www.analisisdigital.com.ar/economia/2026/07/04/las-deudas-de-los-argentinos-mora-de-familias-y-empresas-planes-de-los-bancos-y-que-espera-el-gobierno

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Morosidad récord: casi 900.000 personas en manos de agencias de cobranza

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hace 3 semanas

10 octubre, 2026

Claudio Roberto Parrinello

Morosidad récord: casi 900.000 personas ya tienen sus deudas en manos de agencias de cobranza

La crisis de la morosidad en Argentina sigue profundizándose. Según un informe del Instituto Argentina Grande (IAG), elaborado en base a datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), en julio 882.173 deudores tenían compromisos financieros que habían sido transferidos a casas de cobranza, un fenómeno que viene creciendo con fuerza desde mediados de 2025 en línea con el deterioro de la capacidad de pago de los hogares.

Cómo funciona el negocio de la cobranza

Las llamadas «casas de cobranza» son empresas especializadas que compran a bancos y otras entidades financieras carteras de crédito con dificultades de cobro. La lógica del negocio es simple: las entidades originales se desprenden de deudas conflictivas vendiéndolas por una fracción de su valor nominal, mientras que las compradoras apuestan a recuperar al menos parte de ese capital exigiéndoselo directamente a los deudores. iProfesional iProfesional

El mercado está bastante concentrado: once entidades acreedoras —entre estudios de cobranza, fondos de inversión y fideicomisos— manejan este tipo de cartera, y representan el 9,6% de las líneas de crédito morosas pero apenas el 3,6% del monto total en mora. Pese a ese peso relativamente menor en términos de dinero, alcanzan al 15% del total de deudores morosos, muchos de los cuales además arrastran compromisos con otras entidades. Infobae Infobae

El IAG advierte además sobre las prácticas que suelen emplear estas firmas para forzar el cobro: apelan a la presión y al hostigamiento —penado por ley— para forzar el cobro y rentabilizar la operación, lo que en la práctica se traduce en llamados a familiares o parejas del deudor, embargos de sueldo y otro tipo de presiones. Infobae

Una tendencia que no para de crecer

El deterioro no es un dato aislado. Según el relevamiento, la morosidad general aumentó un 60% interanual en distintos segmentos de deuda. Y al mirar los plazos de atraso, el panorama es más preocupante todavía: la cantidad de deudores con atrasos de entre seis meses y un año se incrementó en 536.899 personas, mientras que quienes acumulan atrasos de más de un año crecieron en 1.298.950 individuos. NoticiasNet

Los jóvenes, los más golpeados

Uno de los datos más llamativos del informe tiene que ver con la edad de los deudores. En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora, frente al 31,73% entre quienes tienen entre 30 y 44 años y al 23,05% en el grupo de 45 a 59 años. Es decir, cuanto más joven el segmento etario, mayor la proporción de gente que no llega a cumplir con sus obligaciones financieras.

A nivel geográfico, también hay heterogeneidad: las regiones del norte del país, como Cuyo, La Rioja y San Luis, mostraron los niveles más altos de morosidad, aunque el fenómeno de incumplimiento creció de manera generalizada en casi todos los segmentos de edad y regiones.

El contexto

El informe llega en un momento en que crece la discusión sobre el estado del crédito en Argentina. De hecho, una de las notas relevadas señala que, pese a este deterioro, el FMI sostiene que la morosidad no representa por ahora un riesgo para la estabilidad financiera del sistema en su conjunto —una lectura que contrasta con el impacto muy concreto que este fenómeno tiene sobre cientos de miles de hogares. NoticiasNet

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ARBA amplía su sistema digital y acelera la devolución de saldos a favor de embarcaciones

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hace 3 semanas

10 octubre, 2026

Claudio Roberto Parrinello

La Agencia de Recaudación de la provincia de Buenos Aires incorporó el Impuesto a las Embarcaciones Deportivas o de Recreación al procedimiento web de demandas de repetición. La medida, oficializada mediante resolución publicada en el Boletín Oficial, permite a los contribuyentes tramitar de forma totalmente online la recuperación de créditos fiscales vinculados a este tributo. Forma parte de un proceso gradual de digitalización que ya abarca Ingresos Brutos, Inmobiliario y Automotor.

La Agencia de Recaudación de la provincia de Buenos Aires (ARBA) amplió su sistema digital de demandas de repetición e incorporó las correspondientes al Impuesto a las Embarcaciones Deportivas o de Recreación. La norma, publicada en el Boletín Oficial, extiende a este gravamen el procedimiento web que el organismo ya aplica a otros tributos, con el objetivo de reducir tiempos y agilizar la recuperación de saldos a favor.

A partir de esta incorporación, quienes registren créditos fiscales por pagos en exceso, indebidos o sobre un objeto equivocado vinculados a embarcaciones podrán iniciar y tramitar la demanda de manera digital. La resolución establece que deberá presentarse una demanda por cada embarcación involucrada. El director ejecutivo de ARBA, Cristian Girard, subrayó que desde el inicio de la gestión de Axel Kicillof se trabaja para reducir los costos asociados al pago de impuestos, simplificar trámites e intensificar la devolución de saldos a favor para que el dinero vuelva más rápido a quienes corresponde.

La digitalización de las demandas de repetición comenzó con el Impuesto sobre los Ingresos Brutos y luego se extendió a los impuestos Inmobiliario y Automotor. Con esta resolución se suma el segmento de Embarcaciones Deportivas o de Recreación. Girard explicó que el organismo avanza por etapas para que cada vez más trámites se resuelvan de manera totalmente digital, no solo reemplazando el papel por una pantalla, sino simplificando procedimientos, eliminando pasos innecesarios y acortando los tiempos de respuesta.

El nuevo esquema comprende tanto los saldos originados en pagos de obligaciones propias como aquellos generados por pagos realizados sobre un objeto equivocado. Según la propia resolución, los desarrollos tecnológicos alcanzados por ARBA permiten extender estos procedimientos y mejorar la efectividad y celeridad de los trámites. Girard remarcó que cuando un contribuyente tiene un saldo a favor, el objetivo es que pueda recuperarlo con la menor cantidad de pasos y en el menor tiempo posible, una lógica que atraviesa todo el proceso de modernización del organismo.

ARBA proyecta continuar en los próximos meses con la incorporación de las demandas vinculadas al Impuesto de Sellos y al Impuesto a la Transmisión Gratuita de Bienes, y posteriormente sumar las correspondientes a agentes de recaudación. El titular del organismo concluyó que, al completar esas etapas, todas las demandas de repetición que administra ARBA podrán tramitarse digitalmente, lo que implica menos burocracia, respuestas más ágiles y una administración tributaria que pone la tecnología al servicio de los contribuyentes.

Fuentes:

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Actividad económica se derrumbó 2,9% en julio

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hace 3 semanas

10 octubre, 2026

Claudio Roberto Parrinello

La actividad económica se derrumbó 2,9% en julio, la peor caída mensual desde la pandemia

La economía argentina sufrió en julio su mayor retroceso mensual desde la crisis del Covid-19. Según informó este jueves el INDEC a través del Estimador Mensual de Actividad Económica (EMAE), el nivel de actividad cayó 2,9% frente a junio, en la serie desestacionalizada. No se registraba una caída de esa magnitud desde marzo y abril de 2020; excluyendo esos dos meses atípicos por la primera cuarentena, hay que remontarse a septiembre de 2019 para encontrar un retroceso comparable.

El dato confirmó lo que ya anticipaban los indicadores sectoriales: el propio INDEC había reportado previamente un desplome mensual del 5% en la industria manufacturera y del 4,6% en la construcción. Desde la Gerencia de Estudios Económicos del Banco Provincia calificaron a julio como el cuarto peor mes de toda la serie 2004-2026 (sin contar la pandemia), «solo comparable a devaluaciones y la crisis internacional de 2008».

En la comparación interanual, la actividad se redujo 1,4%, arrastrada principalmente por la industria (-4,6%), el comercio (-5,1%) y la intermediación financiera (-3%). En el otro extremo, la pesca (+424,5%, un rubro de alta volatilidad) e hidrocarburos-minería (+8,4%) amortiguaron la caída. Con los primeros siete meses del año, el EMAE acumula igualmente un crecimiento de 1,7% interanual, según destacó el ministro de Economía, Luis Caputo.

Consultado por Ámbito, el economista de Equilibra, Gonzalo Carrera, señaló que el dato «fue peor a lo esperado» y atribuyó el deterioro a un factor más estructural: el combo de dólar barato, salarios reales estancados y un crédito que no logra reactivarse, sumado a un agro que dejó de crecer. Caputo, en cambio, apuntó a factores transitorios como la menor disponibilidad de gas para la industria, las lluvias y nevadas que afectaron a la construcción y la minería, y las menores horas trabajadas por el Mundial.

Con el segundo trimestre ya cerrado con una baja de 0,6% trimestral desestacionalizada, la consultora LCG advirtió que la economía necesitará crecer al 3% mensual en agosto y septiembre para evitar la recesión técnica (dos trimestres consecutivos de caída). Para Justina Gedikian, analista de Cohen Aliados Financieros, el cuadro refleja «una actividad sin motor propio más allá de los sectores primarios», con los rubros más intensivos en empleo cada vez más rezagados, justo cuando se acerca el calendario electoral de 2027.

Fuentes: